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打击银行卡网上非法买卖,维护持卡人合法权益

来源:网宣办    2015/4/27 11:30:58     浏览次数:0

[导读]:目前,买卖银行卡的“来路”和“去向”多种多样。如:通过网上商城、商品交易平台、博客、手机短信等发布“广告”信息,对银行卡,身份证、网银U盾、手机卡、开户资料等进行买卖。不管以什么样的方式进行买卖,这些行为都违法违规。
 

打击银行卡网上非法买卖,维护持卡人合法权益

近年来,作为个人信用标志的银行卡和身份证被当作商品在网上倒卖,侵害了金融消费者的合法权益,严重扰乱了公平诚信的社会环境。这一问题也引起社会各界和相关部门的重视。2014年末,中国人民银行联合工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会、国家互联网信息办公室发布通知,确认买卖银行卡是违法违规行为,并将开展联合整治银行卡网上非法买卖专项行动,维护持卡人合法权益。

买卖银行卡的主要违法行为:

目前,买卖银行卡的“来路”和“去向”多种多样。如:通过网上商城、商品交易平台、博客、手机短信等发布“广告”信息,对银行卡,身份证、网银U盾、手机卡、开户资料等进行买卖。不管以什么样的方式进行买卖,这些行为都违法违规。

买卖银行卡违反了哪些法律法规:

首先,违反了《银行卡业务管理办法》。该办法规定,银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用,不得出租和转借。

其次,买卖银行卡行为过程中可能会伴随着非法持有大量银行卡等违法行为,涉嫌妨害信用卡管理罪。《中华人民共和国刑法》第177条规定,非法持有他人信用卡,数量较大的;使用虚假的身份证明骗领信用卡的;出售、购买为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明骗领信用卡的,依法追究刑事责任。这项罪名一旦成立,最高可处3年以上10年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金。

此外,买卖银行卡还可能会涉及买卖居民身份证罪。《居民身份证法》第1718条规定,冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的;购买、出售、使用伪造、变造的居民身份证的,可依法追究刑事责任。

买卖银行卡的主要危害:

1)我国银行卡发行采用实名制,买卖的银行卡可能被用于洗钱、诈骗、逃税、贿赂等非法活动,既扰乱正常的社会秩序,也将给银行卡实名人带来巨大的法律风险,甚至承担刑事责任。

2)一旦违法出售的银行卡出现逾期还款等信用问题,最终都会追溯到核心账户,导致银行卡实名人信用受损,甚至承担连带责任。

3)银行卡内存储了大量个人信息,一旦泄露,存在个人信息被不法分子利用,甚至导致个人资金损失的风险。

持卡人在使用银行卡过程中应注意的主要事项:

1)要妥善保管好个人身份证件、银行卡和网银U盾等账户存取工具,不要出租、出借、出售。要保护好登录账号和密码等个人信息,以免造成经济损失,承担法律责任。

2)长期不用的银行卡,要及时办理销户手续,并将卡片磁条和芯片毁损,不要随意丢弃。

3)一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为,要及时向公安机关举报,配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作。

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